Stine Kalmer Jørgensen og Simon Bentholm startede Dreamplan i 2019. I dag har de tusindvis af kunder – private, som bruger appen til at forbedre deres økonomi. 24Victoria har taget en snak med den ene founder om et fintech-marked i vækst. ”Vi fandt ud af, at hvis man kigger på dét, som vi kalder holistisk […]
Stine Kalmer Jørgensen og Simon Bentholm startede Dreamplan i 2019. I dag har de tusindvis af kunder – private, som bruger appen til at forbedre deres økonomi. 24Victoria har taget en snak med den ene founder om et fintech-marked i vækst.
”Vi fandt ud af, at hvis man kigger på dét, som vi kalder holistisk finansiel optimering på tværs af alle aktivklasser, så skal man normalt være god for 25 millioner for at få adgang til private banking hos bankerne.”
Ordenen kommer fra Simon Bentholm, der her så et hul i markedet:
Alle de danskere, som har nogle millioner i værdier – men måske ikke lige 25 millioner – vil jo også gerne optimere deres formue, herunder pension og friværdi.
Derfor lukkede han sit konsulenthus og allierede sig med Stine Kalmer Jørgensen, som forlod en stilling inden for digitalisering i den finansielle sektor. Nu skulle der rykkes på idéen.
Mastercard bakker op om konceptet
I marts 2026 fik de så anerkendelse fra selveste Mastercard, som har optaget dem i et særligt program – Lighthouse FINITIV. Programmet bakkes op af en række stærke partnere fra den finansielle sektor, som bidrager med viden og netværk. Begrundelsen fra Mastercard var følgende:
Dreamplan hjælper mennesker med at tage kontrol over deres økonomiske fremtid gennem intuitiv, selvbetjent finansiel rådgivning.
Således Mastercard. Simon Bentholm uddyber projektet:
”Der er rigtig mange penge at hente for hr. og fru Danmark, især når det gælder skatteoptimering. Problemet er, at det, vi tilbyder, ikke kan drives fra en klassisk bank.”
”Hvis man ser gevinsten relativt til din indtægt, så er gevinsten størst for almindelige danskere, som de er flest. Det kan bankerne bare ikke servicere, fordi deres modus operandi er mandetimer til rådgivning,” siger Simon Bentholm. Han påpeger, at pension er en hjørnesten:
”De fleste rådgivere for almindelige mennesker er ikke komfortable med at snakke pension, men du kan skabe rigtig meget ekstra værdi, hvis du kigger på tværs af realkredit, pension og øvrig økonomi. Altså hvis du ikke sidder fast i en silo. Derfor stod det klart for os, at vi var nødt til at gøre det udenom bankerne. De store gevinster for almindelige danskere kommer netop ved at kigge på tværs, og i snit kan man øge sin velstand betragteligt uden at mærke det på månedsbudgettet.”
Hvordan angriber jeres system det problem – eller de muligheder?
”Vores algoritme og app ser på hele økonomien samlet. Som husstand har du typisk en bolig med realkreditlån, pension, en nødopsparing og likvide midler. Mange har for mange likvide midler stående, som i praksis bliver ædt op over tid. Hvis man vil optimere, skal man i stedet omfordele sin velstand.”
”Et realkreditlån er gæld, men vi bruger ofte vores mest beskattede midler på at betale det ned, mens pension kan indbetales uden beskatning og dermed give afkast før skat. Derudover kan en aktiesparekonto og omlægning af lån skabe afkast over mange år.”
”I gennemsnit bliver folk omkring 800.000 kr. rigere over tid, alene på første optimering, vi laver. Vi fremskriver situationen efter branchestandarder og kan derfor estimere, hvad din bolig og pension bliver værd over tid.”
Men er I ikke bare en anden type rådgiver, der har en interesse i, at man investerer på en speciel måde?
”Vi har ingen interesse i, om du vælger et bestemt produkt. Vi er uvildige, frekvente og proaktive. Det er ikke brugeren, der skal ringe til os – det er os, der fortæller, hvornår der skal gøres noget. Og det koster ikke noget at være med. Du kan tage vores rådgivning og gøre det selv, eller vi kan eksekvere det for dig.”
”Vi henter data fra tinglysning, og som gratis bruger siger vi til, når det giver mening at handle. For nogle er det en aktiesparekonto, for andre noget helt andet – vi matcher det med dine mål.”
”Vi anbefaler for eksempel en dækningsgrad på 75 procent i pension, altså at du som pensionist har 75 procent af din nuværende løn. Den viden kan du tage med til et pensionsselskab – eller vi kan gøre det for dig. Ofte handler det ikke om at skifte bank eller institution, men om at justere det, du allerede har.”
Hvad tjener I penge på?
”Vi laver i virkeligheden det produktsalg, bankerne kunne lave, hvis de var proaktive. Banken tjener endda flere penge, fordi kundens engagement vokser over tid.”
“Bankerne magter det ikke i dag, fordi deres primære distributionskanal er rådgivere. Og det lag er blevet reduceret over de sidste 30 år. Vi tror på uafhængighed og på, at produktsalg skal adskilles fra rådgivning. Bankerne har ikke overblik over deres kunder, fordi de ikke er bygget digitalt fra starten. Det er vi. Hvis man er i tvivl, kan man få en kort rådgiversnak – eller bare lade os klare det hele.”
Hvor mange kunder har I?
”I dag har vi omkring betalende 8.000 kunder og 22.000 på en proaktiv-liste, som gratis bliver holdt orienteret.
Målet er 15.000 betalende kunder ved slutningen af 2026. Den samlede målgruppe er omkring 800.000 danskere, hvoraf mindst 40.000 er realistisk at nå. Vi er godt på vej. Vi har 7-8 investorer og har rejst omkring tre millioner euro fra business angels og family offices.”
Tjener I penge?
”Vi tjener endnu ikke penge og forventer ikke overskud de næste år, fordi vi skal skalere og åbne nye markeder. Der er 6-7 lande i sigte – og næste skridt er at bevise vores unit economics. Det er en fuldt digital model, hvor man kun taler med en rådgiver, hvis man ønsker det.”
“Næste skridt er også at gå ind i nye markeder, hvor mange i dag har suboptimal adfærd omkring deres realkreditlån. Og hvor vi kan give dem flere penge mellem hænderne her og nu.”
Læs mere: